Как работает ПВУ

Неравное положение страховщиков в ПВУ сами они, в основном, объясняют различиями в застрахованных автопарках и особенностями портфелей, возможностью селекции убытков и, главное, неадекватностью нынешней системы взаиморасчетов страховых компаний в ПВУ по средним фиксированным суммам (см. врезку)

Такая система расчетов поощряет страховые компании отправлять потерпевшего с большими убытками в компанию виновника ДТП или, что важнее, максимально занижать страховую выплату по ПВУ в условиях отсутствия на рынке однозначных и единых правил урегулирования убытков. Те страховщики, которые не следуют этим принципам (то есть, по сути, действуют в интересах потерпевшего), – де-факто наказываются рублем.

С течением времени при такой системе расчетов положение потерпевших не будет улучшаться. По данным РСА и страхнадзора, средняя выплата в системе ПВУ сейчас на 20% ниже средней выплаты по ОСАГО. При этом средняя выплата страховщиков своим клиентам постоянно уменьшается. Если в год начала действия ПВУ она составляла 21 628 р., то на следующий год снизилась до 19 382 р., а в первом полугодии 2011 г. составила уже 18 496 р. Если учитывать, что «фиксы» в ПВУ пересчитываются и ползут вниз вслед за средней выплатой по ПВУ, то ничего хорошего потерпевших не ждет.

Показатели работы страховщиков ОСАГО в системе ПВУ за период с 1.03.2009 по 31.08.2011

Страховая компания	Страховщик потерпевшего				Страховщик причинителя вреда				Фин. результат, р.
Страховая компания	Кол-во урег. убытков, ед.	Ср. выплата, р.	Ср. получ. фикс, р.	Доход на 1 убыток, р.	Кол-во урег. убытков, ед.	Ср. выплата др. СК, р.	Ср. выпл. фикс, р.	Доход на 1 убыток, р.	Фин. результат, р.
Росгосстрах (ООО)	228 800	17 693	19 839	2 146	131 862	19 395	20 967	–1 571	283 932 795
РЕСО-Гарантия	125 425	19 126	22 140	3 014	58 966	18 796	21 219	–2 423	235 152 649
МАКС	17 428	14 935	21 680	6 745	22 002	20 199	20 743	–545	105 569 937
РОСНО	35 815	18 683	22 432	3 749	23 565	19 421	22 090	–2 669	71 371 020
Региональный Альянс	6 724	11 618	19 946	8 327	6 634	20 573	19 861	712	60 717 957
Южурал-АСКО	9 578	15 225	18 579	3 354	2 062	19 785	18 280	1 505	35 225 760
Надежда	8 170	15 881	19 660	3 779	6 908	18 617	19 548	–932	24 439 551
ВСК	32 368	18 132	20 265	2 133	28 720	18 197	20 134	–1 937	13 396 947
АльфаСтрахование	20 347	20 159	21 297	1 137	20 422	19 051	20 978	–1 927	–16 210 988
ГУТА-Страхование	4 866	18 645	21 237	2 592	15 092	18 873	20 864	–1 991	-17 435 842
Югория	8 117	19 448	19 978	530	14 427	18 571	20 114	–1 542	–17 950 323
ЭНЕРГОГАРАНТ	4 140	22 537	20 115	–2 421	5 949	18 636	20 100	–1 464	–18 733 603
СОГАЗ	6 504	24 691	20 640	–4 051	5 336	18 429	20 033	–1 604	–34 908 23
Ренессанс Страхование	11 665	24 788	24 840	52	10 644	19 191	22 852	–3 661	–38 363 899
Цюрих	12 801	21 923	20 929	–995	14 396	17 335	20 492	–3 156	–58 170 648
УралСиб	21 479	20 100	20 188	88	24 745	17 786	20 255	–2 469	–59 214 971
СГ МСК	19 277	21 483	21 046	–437	46 900	19 175	20 576	–1 401	–74 105 857
Согласие	14 920	24 310	20 163	–4 147	22 814	18 197	20 062	–1 865	–104 416 817
Ингосстрах	49 935	24 390	21 453	–2 937	42 131	17 753	21 176	–3 423	–290 855 282
По рынку	750 145	19 218	20 924	1 706	750 014	19 218	20 924	–1 706	0

Показатели работы страховщиков ОСАГО в системе ПВУ за период с 1.01.2011 по 31.08.2011

Страховая компания	Страховщик потерпевшего				Страховщик причинителя вреда				Фин. результат, р.
Страховая компания	Кол-во урег. убытков, ед.	Ср. выплата, р.	Ср. получ. фикс, р.	Доход на 1 убыток, р.	Кол-во урег. убытков, ед.	Ср. выплата др. СК, р.	Ср. выпл. фикс, р.	Доход на 1 убыток, р.	Фин. результат, р.
Росгосстрах	102047	17 290	18 515	1 225	61047	19 125	19 624	–499	94 563 739
РЕСО-Гарантия	50663	18 471	20 461	1 990	27272	18 488	19 873	–1 384	63 071 727
МАКС	8026	15 191	20 087	4 896	10661	19 673	19 402	271	42 184 788
ВСК	17034	16 972	19 201	2 229	15309	18 323	19 137	–814	25 508 809
РОСНО	15541	18 955	21 019	2 065	10088	19 238	20 545	–1 307	18 901 958
Региональный Альянс	2040	13 246	18 089	4 843	3031	19 221	19 097	124	10 256 082
Надежда	3470	16 534	18 104	1 570	2999	18 721	18 039	682	7 492 830
Южурал-АСКО	4132	16 595	17 316	721	1063	20 131	17 667	2 465	5 601 046
Югория	5360	18 628	19 592	964	7633	18 409	19 223	–814	–1 048 473
АльфаСтрахование	10350	19 725	20 026	302	9617	18 945	19 603	–659	–3 213 272
ГУТА-Страхование	2643	20 164	19 955	–209	7041	19 032	19 754	–722	–5 632 359
ЭНЕРГОГАРАНТ	1879	22 422	19 007	–3 414	2632	18 186	18 878	–691	–8 234 728
Цюрих	5550	20 126	19 686	–441	5391	17 532	18 900	–1 368	–9 819 132
УралСиб	9711	19 074	19 098	24	10747	17 667	18 930	–1 264	–13 347 784
СОГАЗ	3310	24 010	19 683	–4 327	2434	18 435	18 663	–228	–14 876 129
Ренессанс Страхование	5614	23 865	22 811	–1 054	4779	18 580	21 116	–2 536	–18 041 433
СГ МСК	13239	20 842	19 819	–1 023	30883	18 743	19 594	–850	–39 806 851
Согласие	9188	23 238	19 203	–4 035	12217	17 998	19 089	–1 091	–50 400 925
Ингосстрах	26261	23 935	20 493	–3 442	18880	17 691	19 816	–2 124	–130 502 040
По рынку	340 985	18 893	19 524	631	340 985	18 893	19 524	–631	0

Финансовый результат от работы в ПВУ считался по формуле:
(Сумма полученных компанией «фиксов» по ПВУ минус Сумма выплат компании по ПВУ) плюс (Сумма выплат других страховщиков за компанию по ПВУ минус Сумма выплаченных компанией «фиксов» по ПВУ).

Гипотетический финансовый результат от работы «Росгосстраха» в безальтернативном ПВУ за первые 8 месяцев 2011 г. считался по формуле:
8/9 х (AxBxC + DxE) = 450,4 млн р., где

8/9 – коэффициент, учитывающий, что результат за 8 месяцев считается по данным за 9 месяцев 2011 г.
A: 1225 р. – выгода от урегулирования одной выплаты своему клиенту (см. таблицы),
B: 0,06 – частота выплат по ОСАГО по данным РСА,
С: 10 907 588 – количество полисов ОСАГО, проданных «Росгосстрахом» за 9 месяцев 2011 г. по данным РСА,
D: –499 р. – убыток от одной выплаты страховщика виновника (см. таблицы),
E: 591 215 – количество выплат «Росгосстраха» по ОСАГО за 9 месяцев 2011 г. по данным РСА.

Гипотетический финансовый результат от работы «Ингосстраха» в безальтернативном ПВУ за первые 8 месяцев 2011 г. считался по формуле:
8/9 х (AxBxC + DxE) = –445,4 млн р., где

8/9 – коэффициент, учитывающий, что результат за 8 месяцев считается по данным за 9 месяцев 2011 г.
A: –3442 р. – убыток от урегулирования одной выплаты своему клиенту (см. таблицы),
B: 0,06 – частота выплат по ОСАГО по данным РСА,
С: 1 489 848 – количество полисов ОСАГО, проданных «Ингосстрахом» за 9 месяцев 2011 г. по данным РСА,
D: –2124 р. – убыток от одной выплаты страховщика виновника (см. таблицы),
E: 91 026 – количество выплат «Ингосстраха» по ОСАГО за 9 месяцев 2011 г. по данным РСА.

По материалам:http://www.asn-news.ru/