Условия титульного страхования

Многие ипотечные заемщики сталкиваются с обязательным требованием от банка застраховать не только квартиру или жизнь, но и титул. Если не понимать сути, можно неверно предположить, что такая услуга навязывается банком. Участники рынка помогли разобраться в тонкостях титульного страхования.

Зачем страховать титул

Обязательным условием оформления ипотечного кредита является страхование. Согласно действующему законодательству, заемщик обязательно должен застраховать имущество, а страхование жизни и титула являются добровольными. При этом титульное страхование обеспечивает страховую защиту права собственности приобретателя на тот или иной вид недвижимости. Оформление такого договора в подавляющем большинстве случаев происходит в рамках комплексного ипотечного страхования, поскольку страхование риска потери права собственности является одним из обязательных условий получения кредита. 

Страховать право собственности (то есть, титул) актуально в нескольких случаях: при покупке вторичного жилья, т. к. приобретаемый объект имеет историю предыдущих сделок; при проведении сделки с нарушениями, например, при не получении разрешения на продажу объекта от бывшего супруга или супруги; появление наследников; признание собственника не способным отвечать за свои действия и руководить ими при совершении сделки; подделка документов от имени собственника и так далее. 

Эксперты советуют страховать право собственности не только ипотечным заемщикам, но и всем, кто приобретает квартиру на вторичном рынке жилья. При этом, многие покупатели интересуются вопросом страхования покупки квартиры на стадии строительства. Особенность вида в том, что застраховать возможно только право собственности, зарегистрированное в установленном порядке, т. е. приобретая квартиру у застройщика по договору долевого участия (инвестирования) или по договору уступки права требования, применить данный вид страхования не представляется возможным.
Считаем стоимость полиса

На стоимость страхования титула в рамках программы комплексного ипотечного страхования влияет множество параметров: количество, тип, срок давности сделок в истории объекта недвижимости, их юридическая чистота и так далее. Стоимость договора титульного страхования также обусловливается категорией недвижимости, объемом необходимого комплекта документов и сроками страхования. Базовый тариф договора титульного страхования в среднем составляет 0.15%-0,35% от стоимости недвижимости. 

Кроме того, размер премии зависит от размера годового тарифа по каждому риску, установленного специалистом компании при оценке риска. По титулу повышающие коэффициенты применяются, если, например, в последний год правоустанавливающим документом являлось наследство, решение суда или в числе собственников имеются несовершеннолетние. Эксперт поясняет, что ставка тарифа также зависит от банка, в котором выдается кредит, поскольку в разных банках согласованы формы договоров, имеющие различное страховое покрытие. 

Факторами, повышающими риск, соответственно, увеличивающими стоимость страховки, являются следующие обстоятельства:

— в числе собственников приобретаемого объекта недвижимости имеются несовершеннолетние или недееспособные лица;

— с даты последнего перехода права собственности на приобретаемое имущество прошло менее трех лет;

— в последние 12 месяцев по приобретаемому объекту недвижимости заключалось две и более сделок. 

Кстати, если квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент. Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле. При приобретении квартиры в новом доме, со стоимостью 2 млн. рублей, стоимость титула составит 8 тыс. рублей.
Как оформить

Среди необходимых для оформления страхового договора документов требуется предоставить копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя, выписку из домовой книги (крайне желательно — расширенную выписку), финансовый лицевой счет / карточку учета собственников, все договоры отчуждения недвижимости за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т. д.), заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация), свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копию завещания и другие документы. С полным перечнем необходимых документов можно ознакомиться на сайте или в отделении страховой компании. 

Отметим, что при оформлении полиса титульного страхования вместо договора страхователю не будет лишним попросить приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий. Кроме того, оформлять полноценный договор необходимо, внимательно читая всю информацию, в том числе указанную мелким шрифтом. 

Страхователю лучше уточнить график ежегодных платежей и не допускать в будущем их просрочки. Для этого нужно грамотно выбрать срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом. 

Делать выбор лучше в пользу того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость. 

Что делать при наступлении страхового случая

При возникновении угрозы потери права собственности, в частности, при получении повестки в суд или возникновения иных событий, которые могут стать причиной потери права собственности, нужно немедленно обратиться в свою страховую компанию. Важно помнить, что в ходе судебного разбирательства нельзя совершать никаких действий без предварительного согласования со своим страховщиком.
Для получения законных компенсаций при обращении в страховую компанию следует предоставить заявление о выплате страхового возмещения, оригинал страхового полиса, документ, удостоверяющий Вашу личность, свидетельство о праве собственности, материалы судебного дела, копию решения суда, исковое заявление, документ, удостоверяющий статус выгодоприобретателя, кредитный договор, договор цессии и другие документы. 

Отметим, что выгодоприобретателем при ипотечном страховании всегда является банк, так как по договору ипотечного страхования максимальный размер выплат составляет 100% страховой суммы, которая устанавливается в размере остатка задолженности заемщика перед банком с учетом дополнительного некоторого процента или без учета его.Заемщик может дополнительно добровольно оформить страховку.

Мы страхуем право собственности  с 2008 года.

Для консультации и заключения договора страхования, звоните по телефону в Челябинске +7 (351) 776-75-75